نكتب لكم اليوم عن أداةٍ متميزة موجودة بشكل حصري على موقع "اكتفاء"، نقوم بتطويرها بشكل مستمر بناء على التجارب التطبيقية مع مئات الأفراد والأسر لمقارنة نتائج المقياس بسلوكهم الواقعي. هذه الأداة هي "مقياس الاضطرابات المالية"، وقد أثبت سجلّنا التاريخي دقة الأداة في تحديد السلوكيات الغير رشيدة والعالية المخاطر بنسبة تتجاوز 95 ٪، والتي تتوافق مع المعلومات التي تظهر لاحقًا خلال المقابلة الاستشارية.

المقياس -بفضل الله- الأول من نوعه عربياً في منهجيته وتركيب مؤشراته وتكامله مع المسار العلاجي المالي والسلوكي والعملي، هدفه مساعدة الفرد على الانتقال من "التشتّت والضغط" إلى "الوضوح والانضباط".

ما هو "الاضطراب المالي"؟

الاضطراب المالي هو مجموعة من العادات والسلوكيات غير الرشيدة التي يمارسها الفرد في تعامله مع المال ويكررها باستمرار، مما يؤدي إلى اختلالٍ مستمر في القرارات المالية، ويترتب عليه ضغوطٌ نفسية شديدة (توتر، قلق، معاناة عاطفية تُضعف -وقد تدمّر- صحته النفسية واستقراره)، إضافة إلى تأثيرٍ سلبي واضح على مختلف مجالات حياته (العملية والشخصية والاجتماعية)، وينعكس على علاقاته وعمله ورفاهيته، وقد يسبب ألمًا نفسيًا ويعطّل مسار حياته.

السلوكيات المالية المدمرة للذات لا تنبع من عقلنا الواعي والمنطقي، بل تنشأ من دوافع نفسية خفية تكمن في عقلنا اللاواعي، وتمتد جذورها إلى تجاربنا الماضية.

لذا، فإن جوهر التغلب على هذه الاضطرابات المالية يبدأ من نقطة واحدة حاسمة: أن تكون صريحًا مع نفسك بشأن علاقتك الشخصية بالمال. وأهم خطوة هي استعدادك للنظر بصدق إلى عاداتك المالية ومواجهتها.

وبما أنّ هذا الاضطراب يُحدث ضغوطًا نفسية متراكمة ويؤثر سلبًا على جودة الحياة المالية للفرد؛ فإننا نوضح هنا بعض الأعراض السلوكية التي تظهر لدى المصابين به، وهي:

• الشراء الاندفاعي (Impulse Purchase)
• الإنفاق القَهري (Compulsive Spending)
• التسويف في السداد (Payment Procrastination)
• إنكار الواقع المالي (Financial Denial)
• التعلّق العاطفي بالشراء (Affective Dependence on Buying)

وهذه الاضطرابات في السلوك المالي تؤدي بشكل مستمر إلى مشاكل في السيولة النقدية، مما يزيد من تراكم الديون، وينتهي الأمر بالإضرار بالرفاه والاستقرار المالي بشكل عام (Financial Well-Being).

كيف يعمل المقياس؟ (نظرة تحت الغطاء)

يُقاس باستخدام استبيان من خمس مستويات، تتراوح من "أعارض بشدة" (1) إلى "أوافق بشدة" (5). على سبيل المثال، أحد الأسئلة هو: "وضعي المالي يؤثر سلبًا على حياتي العائلية".

يتم حساب الدرجة النهائية بجمع درجات جميع الأسئلة معًا.

تم تطوير أدوات التقييم سعيًا لضمان دقة ومصداقية القياس بموثوقية.  

استبدال الأعراض: من "عرضٍ مبهم" إلى "سلوكٍ محدّد"

بدل الاكتفاء بعبارات عامة مثل "مشكلتي الصرف" نقوم بتفكيكها إلى وحدات سلوكية قابلة للتعديل والتعامل معها، مثل:

• الشراء الاندفاعي (Impulse Purchase) ← قاعدة 24 ساعة (24-Hour Rule) + قائمة بدائل رخيصة + حدود شهرية واضحة.
• كثرة الاشتراكات الصغيرة (Subscription Creep) ← جرد ربع سنوي للاشتراكات + سياسة "اشترك إذا غطّاه دخل ثابت فقط".
• تأجيل السداد (Payment Procrastination) ← أتمتة الخصومات (Auto-Debit) + ترتيب فواتير حسب الأولوية والمخاطر.
• قلق تتبع الحسابات (Account-Check Anxiety) ← لوحة مؤشرات أسبوعية بسيطة (Weekly Dashboard): رصيد، مصروفات، التزام دين، ادخار.

نقطة القوة هنا أن كل عرض يرتبط بتقنية ضبط محددة قابلة للقياس والمتابعة.

ماذا يحدث بعد الاختبار؟ مسار خدمة متكامل

نقدّم الخدمة على مراحل واضحة ومترابطة:

استخدام مجاني للمقياس عبر موقع "اكتفاء" الإلكتروني.

يحصل المستخدم على تقرير فوري بنوع الاضطراب، وحزمة توصيات أولية.

حجز جلسة استشارية مع مستشار مالي مؤهّل (Financial Advisor) 

نراجع معاً تقرير المقياس والبيانات الأساسية، ونحوّلها إلى خطة عمل مناسبة تختلف مدتها وآليتها بحسب نوع/ أنواع الاضطرابات المالية لدى الفرد.

متابعة منهجية حتى تحقيق المستهدفات 

لقاءات منتظمة مع المستشار حسب الجلسات المقررة (سواء أون-لاين على موقعنا، أو حضورياً بمقر العيادة المالية)، ولوحة متابعة رقمية بسيطة، وتعديلات تكتيكية عند الحاجة.

ختام البرنامج وإعادة القياس 

نُعيد المقياس ونقارن التغيّر في الدرجة والمؤشرات، مثل: زيادة الادخار، انتظام السداد، وزيادة التدفق النقدي.

أمثلة سريعة لما يولّده تقرير المقياس (نماذج حالات واقعية)

مستخدم بدرجة اضطراب "مرتفع" نتيجة مشتريات ليلية متكررة عبر تطبيقات التوصيل:

الوصفة: لا طلبات من التطبيقات بعد الساعة التاسعة مساءً، ومشتريات الأكل خارج البيت لا تتجاوز مرتين أسبوعياً.

مستخدِمة بدرجة "متوسط" بسبب اشتراكات متناثرة:

الوصفة: خطة إلغاء فورية لاشتراكات لم تُستخدم منذ 60 يوماً، ثم قاعدة "لا اشتراك دون دخل ثابت يغطيه"، ومراجعة ربع سنوية.

حالة "حرجة" بسبب تعدد قروض استهلاكية:

1.    ترتيب الديون حسب أعلى فائدة إلى أقل فائدة باستخدام طريقة الانهيار الجليدي (Debt Avalanche)، مع تجميد البطاقات الائتمانية والتفاوض على إعادة الجدولة.

2.    ترتيب القروض من الأصغر إلى الأكبر، باستخدام طريقة كرة الثلج (Debt Snowball)، والبدء بسداد الدين الأقل قيمة ثم التدرج حتى الأكبر.

ماذا يقيس المقياس وما حدوده؟

المقياس يقيس الأنماط السلوكية المالية القابلة للتغيير ويربطها بنتائج عملية، لكنه لا يحلّ محل الاستشارات المالية المتخصصة (عندها يلزم تدخل جلسات علاجية). هدفنا أن نمنحكم مرآة واضحة عن الحالة المالية وخريطة طريق قصيرة وحازمة.

الخصوصية وجودة البيانات

نلتزم بمعايير أخلاقيات المهنة والخصوصية. تُحفظ النتائج بصورة آمنة، ولا تُستخدم إلا لتحسين الخدمة وبناء نماذج تنبؤية للحالات. كما نُجري مراجعات دورية، ونقارن النتائج بمقابلات المستشارين لضبط الأوزان ورفع موثوقية القرار.

لماذا نثق بالمقياس؟

• تم تجربته على مئات الأشخاص في بيئات وسياقات مختلفة ومتباينة، مع تتبع لاحق للتقدّم.
• نجري مطابقة منهجية بين نتيجة المقياس وملاحظات الجلسة الأولى والثانية، وبين مؤشرات مالية موضوعية مثل انتظام السداد ونسبة الادخار.
• وفق سجلاتنا الداخلية، تتجاوز دقة التطابق في تشخيص الاضطرابات المالية لدى الأفراد 95%.
  

حسناً، كيف تبدأ الآن؟

اكتشف حالة السلوك المالية:

• الخطوة الأولى: ادخل إلى موقع "اكتفاء" الإلكتروني وانتقل إلى قسم "الخدمات الإلكترونية" أو "المقاييس".
• الخطوة الثانية: ستجد هناك اختبار التقييم؛ قم بتعبئته، فهو مجاني بالكامل.
• الخطوة الثالثة: بعد إكمال الاختبار، ستحصل على تقرير ونتائج فورية تساعدك على فهم وضعك المالي بشكل أفضل.
• احجز جلستك مع أحد مستشارينا لتحويل النتيجة إلى خطة تغيير وتحسين.
• خلال فترات بسيطة، سيكون لديك تقرير ومعلومات تُحسِّن حياتك المالية.
  

هدفنا في "اكتفاء" أن ننتقل بكم من "التعامل مع المال بردّ الفعل" إلى "قيادة المال بالفعل".

المقياس هو الخطوة الأولى، لكن التحوّل يولد حين تتحوّل الأرقام إلى وعي، والوعي إلى خيارات، والخيارات إلى حياة مالية أهدأ وأذكى.